宏力律师:你的钱为什么不可以用来购房？

为防止信贷资金违规流入楼市，近日广州市正式实施首付款审查新政，无论是一手房还是二手房，都要严查首付款来源，有购房计划的要注意了，看看你的首付款怎么才能达到购房付款标准。

申请房贷须提供首付款支付账户近6个月流水

不仅是未申请的办理房贷时需提供首付款支付账户近6个月流水，已申请房贷但尚未放款的客户都必须补充提供。首付款来源必须是家庭自有的、或者是直系亲属自有的，禁止各种借贷资金被用于首付款。这也意味着，兄弟姐妹或亲朋好友转入的大额资金，也不能视为合规的首付款来源。

如果账户半年前已持有八成以上首付资金的可直接认定具备资质，可以是存款、理财资金或者股票等。

如果首付款是半年内转入的，需解释资金来源。父母等直系亲属转入的，也要提供相关流水证明以证明是其自有资金。

以前买房，只需要提供近半年的工资流水，然后提供首付款凭证即可，也就是流水和转账的银行卡可以不同的。如今，为了避免客户将其他银行的贷款资金用作首付款，除了提供首付款凭证，还需要提供首付款所在银行近半年的流水，以查看首付款资金来源。如果银行流水有大额转账，那么就需要提供和转账人的关系证明。

名下有经营贷消费贷 或影响房贷审批

值得关注的是，为了防止经营贷或消费贷流入楼市，对于申请借款人名下如果有经营贷或消费贷的，房贷则不批。

➤浦发银行广州分行

为了严防信贷资金用作首付款，严禁客户同时在该行申请消费贷款、经营性贷款及按揭贷款。

浦发银行广州分行通过客户提供的银行支付凭证以及银行流水，佐证首付资金来源为其个人或家庭的自有资金。同时，该行一直关注客户是否近期获得过消费贷款、经营性贷款，将首付款的支付时间与上述贷款的发放时间匹配，以防首付款来源于他行贷款。

➤兴业银行广州分行

不受理首付款缴交前2个月在本行存在个人消费贷款或个人经营贷款发放记录的，以及首付资金有来自中介等渠道嫌疑的个人住房贷款申请。该行主要通过核查转账记录等多种手段判断借款人首付款的真实性。为了严防信贷资金用作首付款，兴业银行对借款人名下的消费贷、经营贷及信用卡大额消费分期均要求核查资金用途，同时对银行流水中显示有借款、备用金等疑似借款但征信报告未显示情况，要求借款人提供资金用途佐证材料，避免资金挪用。

➤民生银行广州分行

客户近3个月内有经营贷或消费贷贷款支用的，需结清贷款方可审批或放款。民生银行广州分行还表示：借款人在申请时需向该行提供本人签署的首付款来源为家庭自有合法资金的承诺函，如客户违反的，我行有权不予审批、放款或宣布贷款提前到期。

➤中信银行广州分行

对于首付款来源非购房人通过合法取得的自有资金支付的，将不予准入；借款人向该行申请按揭贷款前6个月内没有新发放且未结清的经营贷及消费贷，如有，借款人需提供首付款资金来源证明材料，否则，不予准入。

宏力律师提醒

想要购房首付款符合审查标准，最稳妥的办法是在购房之前将消费贷还清，尤其是现在年轻人喜欢信用卡分期，如果额度较大建议提前还清，以避免购房资金审查时出现问题。

另外，目前对于首付款的审查没有统一标准，各大银行政策处于实时浮动状态，在现有的严审环境下，我们以不变应万变的方法就是在购房合同上做好约束，防范未知风险，比如：

买受人在签订合同时，涉及房款余额按揭贷款的，建议在选择银行时先了解好现下各大行对首付款的审核制度，对照自己的情况，来对办理房贷的银行作出选择。

同时在合同中约定“因出卖人的原因，不能按期或逾期办理按揭贷款手续的，出卖人应按本合同第x条第x款的约定向买受人支付违约金；因银行原因，不能按期或逾期办理按揭贷款手续的，买方不承担责任”。

购房合同如何订立才能最大保障自己的权益，还是要根据个人的情况来进行具体约定，买房需谨慎，相信广东宏力专业房产律所会是你购房安全路上最好的选择。